湖州银行组织开展反洗钱“早春行”宣传活动，向社会公众科普反洗钱法律法规知识，筑牢反洗钱风险防线。

　　反洗钱的定义

　　《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定

　　反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

　　洗钱的危害

　　1.洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

　　2.洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

　　3.洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

　　4.洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

　　5.洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

　　6.洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

　　刑法中与洗钱相关的罪名

　　1.洗钱罪

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定

　　明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；

　　情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

　　（1）提供资金账户的；

　　（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

　　（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

　　（4）协助将资金汇往境外的；

　　（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

　　2.掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪

　　《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定

　　明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　3.包庇毒品犯罪分子罪；窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪

　　《中华人民共和国刑法》第三百四十九条规定

　　包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。

　　金融消费者的反洗钱义务

1. 主动配合金融机构进行客户身份识别，到金融机构办理业务时需要配合以下工作：

　　（1）出示有效身份证件或身份证明文件；

　　（2）如实填写您的身份信息；

　　（3）配合金融机构确认身份信息；

　　（4）回答金融机构工作人员合理的提问。

　　2.不要出租出借自己的身份证件，否则可能产生以下后果：

　　（1）他人借用您的名义从事非法活动；

　　（2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

　　（3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

　　（4）您的诚信状况受到合理怀疑；

　　（5）因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

　　3.不要出租出借自己的账户、银行卡

　　通过购买或租用大量的银行账户或银行卡是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

　　4.不要用自己的账户替他人提现或转账

　　通过各种方式提现或转账是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括支付宝、微信账户）或公司的账户为他人提取现金、转账，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现、转账进行诈骗或携款潜逃。请切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现、转账。

　　5.选择安全可靠的金融机构

　　合法成立的金融机构接受反洗钱监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构则逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持，转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

　　6.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

　　我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。